关于人大提案：个人银行卡（资金账户）实名、实人制的征求意见

关于人大提案：个人银行卡（资金账户）实名、实人制的征求意见


看了大家对电信诈骗的帖子，谈谈自己的一些不成熟的想法。

除了中国，很少有其他国家象我们一样在多种途径、多种方式宣传提醒之下，还有这么多、这么广，价值如此之大且难以置信的诈骗案件的发生。

我经常在想，为什么其他国家就极少有此案案件发生，归纳一点，一人一社会服务号码，个人信用卡号的严格监管，是杜绝多种诈骗犯罪案件发生的主要原因。

今年年初，就和一位人大代表商议，能不能向人大提案，制定：个人银行卡或者个人资金账户实名、实人制。

大致的意思就是一个银行卡或者资金账户的开设，必须是由本人或者是授本人委托的人，在银行留存开设账户的身份证以及开设账户的映像资料，一个人在一个金融机构只能开设一个账户，目的就是一个账户的开设必须是确定由本人设立。

这样做的意义在于：
一、极大地减少电信诈骗案件的发生。我国近些年以来，每年发生的电信诈骗案件损失人民币高达200多亿。这种诈骗案件，大部分是台湾籍的犯罪嫌疑人在国外架设诈骗班子，通过电信诈骗，使得国内群众受骗后，通过ATM机、CRS机等自动柜员转账机器，将资金转账到国外，这种犯罪手段有一个致命的弱点，就是诈骗人必须持有中国国内发行的银行卡、个人资金账户，因为在ATM机、CRS机上，个人是无法对国外的账户直接进行转账操作，要将资金转往国外账户就必须通过银行操作，个人银行卡或者个人资金账户实名、实人制，将大大减少甚至杜绝电信案件的发生。

二、极大地遏制毒品交易的资金转账。毒品犯罪，犯罪分子同样利用他人的名义开设的银行卡、资金账户，来进行毒资的往来。实施个人银行卡或者个人资金账户实名、实人制。逼迫毒贩必须通过当面交易、现金交易的方式，极大地增加毒品交易的难度。

三、极大地减少集资诈骗案件的发生。简单一句话，集资诈骗犯罪分子，同样必须依赖于他人开设的多种资金账户。

四、对很多其他刑事犯罪案件的发生，同样有极其良好的遏制甚至杜绝作用。比方信用卡的诈骗、甚至实施敲诈勒索、绑架勒索等等案件的犯罪分子，都将带来无法躲避打击的危险，从而极大地增加犯罪难度。


记得前些年，央视集中报道过银行胡乱发放银行卡，以此敛财，当时报道的起因就是一些老人对没有工作或者工作之后收入不高的子女，却在银行的引诱之下，开设多张信用卡，透资消费，最后老人连带缴纳，引起了很多的不满，央视专门做了一组报道。在报道中，暗访到一些不法分子就是通过这样的方法，可以随意在一家银行开设多张银行卡贩卖。联系到当前，甚至在一些网上也多有不法分子贩卖身份证情况，被犯罪分子用于开卡，给一些无辜的群众，因为身份信息的被泄露，带来极大的麻烦。

实施这一方法给普通群众带来的唯一麻烦在于，银行卡（资金账户）持有人会有一次在特定银行或者金融机构亲自上门拍摄认证的需要。银行需要一定的存储器存储映像资料。

这一提案，最大的障碍或许是在于银行业的抵制。

因此，请在金融、特别是银行业工作的，对于金融方面有一定见解的，对打击利用银行卡及资金账户犯罪的有一定见识的，对提案工作有良策的王朝一众兄弟姐妹们给予教诲和指导！

请大家集思广益，可以回帖，也可以私信本人，提供一些建议和良方，我本人潜意识里，这次活动，如果能够最终形成人大提案，有再一次王朝“希望小学”工程的意义。

一地鸡毛 发表于 2016-8-27 20:12
关于人大提案：个人银行卡（资金账户）实名、实人制的征求意见

yxfs2000 发表于 2016-8-27 20:26
这怎么可能，利益集团肯定要为自己的资产留条后路，不会通过的

一地鸡毛 发表于 2016-8-27 20:12
关于人大提案：个人银行卡（资金账户）实名、实人制的征求意见

baba 发表于 2016-8-27 21:15

本人在地方国有银行就职，就简单说几句：
1、以本行为例，2012年时总行就要求对存量个人结算账户强制进行实名认证，但目前仍有大量账户未完成身份验证，其中不少都是县以下乡镇群众的涉农补贴资金发放账户（如退耕还林补贴、种粮补贴等），经常有农户丢失了存折却难以补办的事情发生，因为这些账户开户时间久远且都未预留合法身份证件，柜面人员无法根据农户身份证号在系统内查询到该账户。这些账户一旦丢失，一则极易造成农户资金损失，二则极易被不法分子利用此账号进行违法犯罪活动，遗憾的是，本行系统暂时没有对此类账户进行交易限制，个人认为这点存在严重的安全隐患；
2、2013年开始，本行严格实行账户实名制，个人申请开户时必须提供法定有效证件，代理人代办时必须提供自己和被代理人的法定有效证件，柜面人员对于上述证件进行联网核查，确认身份信息真实存在后再开户。2015年开始，开户实行远程授权，拍摄申请人、代理人的影像资料并永久留存。本行的身份核查系统直接与人行、公安部的数据库连接，可准确核查大陆内地居民的身份信息，但无法查询军官证、警官证、港澳通行证、外籍公民护照等证件的信息，无从辨别真伪，因此柜面人员对持这些证件开户的客户多抱有抵触态度，对此个人曾跟领导同事吐槽过无数次，十分无奈；
3、今年初银监会下文规定各银行严格限制开卡数量，同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张，但未对个人在同一银行开立存折的数量进行限制，对此个人认为不妥，因为一张开通了电子支付功能的存折，同样可以用来进行洗钱、网络赌博等违法犯罪活动；
4、存款是银行根本，揽储对银行而言是极其重要的一项工作，就个人这些年的从业经验而言，高价买隔夜存款实在是太普遍了，基层支行只要顺利完成时点指标，总行领导对这种行为是睁一只眼闭一只眼的。某些银行为了揽储饥不择食，跟民间借贷公司或个人拆借，只要有存款，资金不查来源、不问性质，很多黄赌毒资明目张胆的直接过账洗白。至于银行反洗钱系统对大额资金、可疑资金往来的风险提示及拦截，最终还是要依靠人工筛查审核后才会上报，最终上报数据的效果如何，本人只能呵呵了；
5、国内账户的柜面跨行转账，依托的无非就是人行的大、小额支付系统，相关的交易数据、记录完全掌握在人行手中，打击电信诈骗，人行必须参与其中，义不容辞。

像我们对代办银行卡在制度上是有严格限制的，柜面人员办理之前，一要查实代理人与被代理人的关系，二要问清代办的理由，三要进行相关风险警示。开户完毕之后，银行卡必须由被代理人亲自到柜面激活后才能使用。制度是完善的，关键是执行，我只能呵呵呵呵了

过多的限制对私企，个体是有太大障碍，比如你开个小店卖小饰品，工商注册个体户，你得办张卡来存钱吧，然后你开了10家，一般而言，你每家都要在就近的银行开卡，便于存钱